Mesmo objetivo – abordagem muito diferente
O resultado final do aconselhamento financeiro e do coaching financeiro é essencialmente o mesmo – para ajudar os clientes a atingir seus objetivos e alcançar a liberdade financeira. A abordagem, no entanto, é muito diferente. Enquanto um consultor pode recomendar investimentos e gerenciar carteiras, os coaches financeiros geralmente ajudam os clientes com suas atitudes em relação ao dinheiro.
Bom saber
Os coaches financeiros trabalham com os clientes para que eles entendam os conceitos básicos de gerenciamento de dinheiro e os ajudem a seguir hábitos saudáveis de dinheiro que levarão à criação de riqueza.
Embora os consultores sejam frequentemente pagos para gerenciar investimentos para seus clientes, os coaches financeiros os ajudam a assumir a responsabilidade por suas próprias decisões financeiras.
Que tipo de qualificações os coaching financeiros têm?
Diferentemente do aconselhamento financeiro tradicional, o coaching de patrimônio não exige necessariamente uma Licença de Serviços, porque não envolve a venda de produtos ou conselhos financeiros personalizados. Embora possa haver uma expectativa de que um coach financeiro tenha alguma experiência em finanças, não há regulamentos para dizer que esse deve ser o caso.
Por que ter um tcoaching financeiro?
A principal razão pela qual alguém procura um coach financeiro é geralmente porque está sobrecarregado com sua situação financeira e não sabe com quem conversar. “Eles podem sentir que não possuem ativos suficientes para conversar com um planejador financeiro e sentem que o custo que eles levarão para obter conselhos em relação a esses ativos é muito caro”, acredita que também há um fator de confiança.
Coaching financeiro para clientes de alto patrimônio líquido
Embora os Coaches financeiros frequentemente trabalhem com pessoas que estão lutando para economizar e tenham baixa renda, eles também têm clientes com alto patrimônio líquido.
“Eu estava trabalhando com uma mulher com quase 30 anos e seu débito no cartão de crédito em torno de US $ 48.000. Ela ganhou um dinheiro muito bom, mas toda vez que recebia um aumento salarial, era ultrapassada pela fluência no estilo de vida. Trabalhamos em seis sessões e, desde então, ela pagou todos os seus cartões de crédito e agora está economizando para sua primeira propriedade. Ela também mudou seus hábitos de consumo. Muitas vezes, ela gastou demais porque estava estressada. Era importante ver como ela costumava gastar para entorpecer seus sentimentos. Depois, trabalhamos com os gatilhos que aconteceram quando ela estava sob pressão e implementamos novas estratégias de enfrentamento. Eu ajudei, mas foi ela quem colocou o trabalho. Ela cortou completamente o cartão de crédito e agora está no controle de suas finanças. ”
Outro cenário comum são as mulheres que se separaram ou se divorciaram recentemente, geralmente depois de anos de esposa e mãe e podem ter muito dinheiro em um assentamento, mas precisam criar uma nova vida para si mesmas. “Eu posso ajudá-los a criar intencionalidade sobre como eles querem viver suas vidas e trabalhar com eles para criar metas. Sento-me em algum lugar entre um terapeuta – calculando que tipo de vida eles querem viver coaching e como eles vão financiar isso. ”
Terapia financeira
O aspecto terapêutico do coaching financeiro é levado um passo adiante com a terapia financeira.
Jane Monica-Jones, psicoterapeuta e autora, trabalha como terapeuta financeira que analisa as questões comportamentais e psicológicas que estão por trás de pessoas que lutam para economizar ou administrar dinheiro, ou que apresentam riscos adversos, avarentos ou excessivamente estressados com suas finanças.
“Todos nós temos alguma questão sobre dinheiro. A maioria de nós nunca recebeu educação financeira quando era criança. Não aprendemos sobre investimentos e estratégias financeiras e não entendemos como nossa psicologia, comportamento e história individuais afetarão nosso relacionamento com o dinheiro ”, diz ela.
“Os clientes que me procuram podem estar passando por traumas financeiros, como divórcio ou falência, ou um negócio em falência, por isso é sobre resiliência e como se recuperar desses tipos de eventos. Mas também vejo pessoas que estão sabotando sua situação financeira com gastos excessivos ou que simplesmente não se sentem confiantes para fazer boas escolhas fiscais. Freqüentemente, tenho clientes aposentados que se sentem estressados com a aposentadoria e esse estresse os faz sentir menos capazes de tomar decisões financeiras sólidas a longo prazo.
Eu tinha um cavalheiro de 60 anos vindo até mim. Ele era professor e não era um grande gerente de dinheiro. Trabalhamos juntos e nos deparamos com uma crença que ele tinha desde um evento na infância, que ele não merecia ter riqueza. Depois de trazê-lo à tona, as coisas começaram a mudar. Ele recebeu uma promoção, sua renda aumentou e começou a gerenciar ativamente seu caminho para a aposentadoria. Dentro de cinco anos, ele tinha US $ 100.000 a mais em super do que antes e estava se sentindo muito mais confiante sobre a vida depois do trabalho.
O que você pode esperar de trabalhar com um coach financeiro
Há duas coisas principais que ela quer que as pessoas deixem de trabalhar com ela: “Uma, as habilidades para gerenciar suas próprias finanças e duas, a confiança para criar o futuro para elas mesmas. Um planejador financeiro diz às pessoas o que fazer, onde eu digo, vamos elaborar o que você quer fazer, e eu darei as informações para isso. Então, é sobre conhecimento e capacitação. ”